저축은행대출 연체 시 개인회생으로 해결 진행방안
삶을 살아가다 보면 생각지도 못한 사건을 접하게 되는 상황이 옵니다.
최근 들어 나빠지는 경제 때문에 현재의 일자리를 위협받는다거나 월급이나 소득을 예전만큼 창출하지 못하여, 부채에 대해 고민하게 된답니다.
간신히 버텨왔지만, 앞으로는 희망이 보이지 않는 순간일지라도 지치지 말고 한 번 더 이겨낼 수 있도록 법원에서 제공하는 대표적인 제도인 개인회생을 이 글에서 소개하고 보다 자세히 얘기해볼까 합니다.
이 제도를 태어나서 처음 들어보거나 접해본 분들의 경우 상당히 생소할 수 있습니다.
각 지역에 있는 관할법원이 주도로 진행하며 채무에 관한 어려움을 조력해주는 제도로써 여러분들이 가진 재산 그리고 최근 발생하는 월 소득 에 비례해서 채무의 액수가 커서 살아가는 데 끔찍함을 경험하고 있는 분들을 위해 조정을 통하여 채무에 관하여 법률적 구제를 해주고자 하는 제도이기도 하는데요.
지금 충분히 수입활동을 할 수 있는 여건이 되는 데다가 자격 기준에 적절한 분들에게 인가와 면책결정을 해주는 것입니다.
그렇기 때문에 내가 생각해놓은 기준에 맞춰서 내가 과연 자격이 되는지, 안 되는지를 고민하지 말고 법적으로 조언해 줄 수 있는 전문가를 찾아가서 자신의 현 상황을 충분히 이야기 한 뒤 진행할지를 정확히 정하는 방법이 좋죠.
신용 채무를 할 시 최대 금액 10억, 담보채무는 최대 15억에 이르기까지 신청할 수 있고 주식,도박,코인,과소비도 모두 포함될 수 있고 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 아는 사람에게 발생한 채무, 보증 채무까지 사적으로 발생한 모든 종류의 채무가 포함이 가능합니다.
이와 관련된 가장 중요한 변수는 바로 신청하시는 분의 재산과 월 소득이랍니다.
만에 하나 매월 벌어들이는 금액이 명시된 값보다 적을 시, 사실 개인회생을 준비하는 것 조차 가능하지 않기 때문입니다.
그러한 경우에 해당된다면, 개인회생 말고 개인파산을 선택하여 진행해야 해요.
이와 같은 제한 사항은 일단 기본적인 변제금을 계산하는 방식에서 기인하는데요.
변제금이란 개시 시점부터 지정했던 계좌에 지출하게 되는 비용을 말합니다.
신청할 때 납부가 바르게 이루어져야 인가 결정을 받게 될 수 있습니다.
해당 과정을 도합 3년 간 매월 거듭하게 되고요, 상환을 못한 그 밖의 채무 금액을 줄여주는 방식입니다.
여기서 본인이 얼마를 부담해야 하는지 알고 싶을 때, 어떤 식으로 계산해야 좋은지를 짐작할 수 있어요.
그때 변제금의 계산은 앞서 말씀드렸던 월소득에 기본 생활비를 빼는 방식으로 정해지죠.
혹여나 따로 정기적으로 내야하는 지출이 있을 경우 소명을 받아 별도의 기본 생계비를 받는 것도 가능하죠.
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입탄리 근처에 거주 중인 직장인 ㅎ는 48세가 되어서 어느샌가 사회 생활을 계속해서 이어나가고 있는 본인을 마주하게 되었다고 해요.
계속해서 세상과 점점 타협한 결과물이라고 말할 수 있어요.
제일 큰 이유는 본격적으로 사회 생활을 준비 하면서 상당한 돈이 필요해졌기 때문이죠.
그렇지만 그 당시 그만큼의 여유자금을 소유하고 있지 않았기에, 대학교 전공을 그대로 살려 사회 생활에 일단 들어가게 된 것인데요.
다행히도 컴퓨터공학과를 나왔기 때문에 직업을 자리잡는 것은 그렇게 오래 걸리지 않았답니다.
다만 회사 상사 밑에서 근무하며 매월 월급을 받게되는 삶이 그렇게까지 만족스럽지는 않았죠.
그럴수록 어렸을 적 갖던 꿈만 계속해서 머릿속에 맴돌 뿐이었죠.
이처럼 단순하게 출퇴근만 하는 인생을 모내게 된 지 어언 7년이 지났고 정신을 차려보니 직장 내에서도 나름대로 마음에 드는 직위를 다질 수 있었어요.
소득도 꽤 나쁘지 않은 값으로 높아져서 비상금도 목표한 것 만큼 모으게 될 수 있었어요.
생활은 분명히 안정된 삶이긴 하지만 생활에 대한 만족스러움은 사실 그리 올라가지 못했다고 하더군요.
어느정도 자금을 모은 후에는 언젠가는 창업의 꿈을 펼쳐보려는 계획이 있던 것입니다.
그리고 마침내 그에 딱 좋은 날이 찾아오자, 단 한 치의 망설이는 것도 없이 사표를 써서 냈다고 하더군요.
오랜 기간 해온 직장인으로서 여러 경험까지 쌓아둔 ㅎ는 앞으로 두려움은 전혀 없었어요.
어느 정도 실패를 계산해야 하는 일이었음에도, 그 속에 숨겨진 가능성을 본 것이었답니다.
그러나 당시에 저축한 돈만을 갖고서 사업을 시작하는 것은 무리가 따랐으며 돈을 빌리는 것을 통해 보다 더 필요한 돈을 마련했어요.
이 선택이 입탄리 개인회생의 시발점이 됐다는 사실은 꿈에서도 아예 모르고서 그랬겠죠.
거듭된 실패를 겪으면서 늦게라도 표적을 바꾸기 위해서 시도해 보았지만 기대한 것과 다르게 역효과만 발생할 뿐이었어요.
이렇게 몇 달 동안 손해가 계속되어 매우 큰 타격을 견뎌야 했다고 합니다.
결국, 큰 결단을 내려 사업을 끝마치게 되었죠.
관련된 건물, 물품을 모두 처분한 후이 같이 근무하던 직원들의 봉급을 주고 그 뒤에 남은 돈으로 빚을 갚았다더군요.
그렇지만 그 과정을 거치며 총 2000만원이라는 빚이 남아버리고 말았는데요.
지금 당장 이자 역시 내야 하는데 아무리 따져봐도 돈이 들어올 경우가 없었답니다.
마침내 어느정도 비슷한 일에 다시 한 번 취업하게 되었고 이 소득을 가지고 입탄리 개인회생 절차를 밟기로 했어요.
변제금으로 이용되는 가용소득은 57만원이 된답니다.
이 금액을 36개월 간 낼 것이라고 가정할 경우 입탄리 개인회생을 통해서 70프로부터 80프로까지의 빚을 도움받게 되는 셈이에요.
당연히 이 돈은 원금을 기준으로 해서 계산한 돈이고 이자까지 모두 포함할 시 실제로 받는 이익은 보다 더 좋다고 얘기할 수 있답니다.
채권자집회를 포함한 개시 절차를 별 문제 없이 해결한 후에, 천만 다행으로 인가 결정을 받게 될 수 있었다고 했어요.
그 과정에서 두어 개의 보정명령이 나오긴 했지만, 재빠르게 해결했던 것이 긍정적으로 작용한 듯 해요.
지금 당장은 혹시라도 변제금이 미납되는 일이 절대 없게끔 계속해서 신경 쓰면서 면책 시점을 기다리는 중이라고 합니다.
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개인회생이란 한 개인이 해결할 수 없는 수준에 이르러 파산할 상황에 마주하게 된 갚아야 할 돈에 대한 채무자의 부담감을 최소화하기 위해 만들어진 국가적 제도입니다.요즘처럼 전세계적으로 경제 상황이 침체된 상황에 놓이자 상당 수의 분들이 운영하고 있던 사업에 이상이 일어나거나, 근무하던 직장에서 면직을 당하게 되는 등 생각지 못한 일을 경험하게 되는데요.
최소한의 생활을 이어가기 위한 소비는 죽는 그 순간까지 지속적으로 행해질 뿐만 아니라 무조건 생겨나는 세금이나 관리비 등의 돈은 계속해서 지출되는데 갑자기 소득이 끊기게 되자 하는 수 없이 대출의 도움을 받게 되는 것입니다.
애초에 채무를 갖고 있던 분들의 경우 채무를 갚지 못하고 또 다시 새로운 빚을 지게 되는 거라서 만에 하나 상황이 해결되지 않을 시 계속해서 부채는 불어날 수 밖에 없을 것입니다.
그렇게 감당 불가능한 처지에 직면하게 되었을 때 입탄리개인회생 등의 국가 제도를 통해 채무 조정 절차를 거치게 된다고 합니다.
개인회생은 부채에 대해 이자는 100% 모두, 원금의 경우 90%까지 책임을 줄여주기 때문에 채무자으로서는 정말로 이로운 제도가 됩니다.
그런 까닭에 해당 제도를 악용하고자 하는 사람이 많아지고, 옳지 못한 방법을 이용하는 상황이 많아져 한층 더 철저하고 복잡한 심사를 통해 절차를 시행하고 있어요.
간혹 현재 심각한 채무를 가지고 있으나 제도에 대한 지식이 없어 신청 가능한 자격은 충분하지, 절차는 어떤 형식으로 실시되는지 전혀 알 수 없을 때가 있잖아요.
입탄리개인회생을 수월하게 진행하기 위해서는 신청 대상과 방법, 절차에 대한 파악이 우선입니다.
가장 먼저 신청 자격의 경우 최저 생계비 이상의 수입이 계속적으로 발생됨을 증명할 수 있어야 됩니다.
혹시라도 수입이 없다거나, 또는 최저 생계비를 넘기지 못하는 상황이라면, 개인회생이 아니라 파산 절차를 이행해야 하기 때문인데요.
대출, 사채, 도박, 금전거래, 호화스러운 소비 등 채무 전체에 대해서 조정할 수 있어 충분히 면책이 가능하다는 이로운 점이 존재하지만, 조정 가능 금액에 기본적으로 한도가 설정되어 있어 보유한 채무 크기에 대하여 파악하는 것이 필요합니다.
그리고 보유한 재산이 갚아야 하는 총 금액보다 적기 때문에 재산의 처분으로도 채무를 변제할 수 없는 상황에 처한 경우 신청하실 수 있습니다.
입탄리개인회생은 최저 생계비를 제외하고 남은 금액 안에서 변제해야 하는 금액을 정하여 3년 이내에 나눠서 납부하는 식으로, 현재 누리고 있는 생활 양식을 계속 유지하며 변제가 가능합니다.
반면 파산이라는 것은 보유 자산을 전부 처리하여 채권자에게 나누어주는 방식이랍니다.
개인회생과 파산 모두 목적은 같지만 각각의 특징이 상이하며, 각자 다른 장점과 단점을 지니고 있습니다.
만일, 현재 따로 소득이 존재해 어느 정도 규칙적인 생활 습관과 가지고 있는 재산을 유지하길 원한다면 개인회생을 택하는 것이 훨씬 안정적인 채무 탕감이 가능하겠습니다.
이와 같이 여러 장점을 갖춘 개인회생을 신청하고자 한다면 미리 수 십장의 서류를 준비하는 과정이 불가피하여 신청하는 것만으로도 매우 까다롭고 힘들 수 있어 각별히 신경을 써야 해요.
개인회생 신청서를 쓰고, 빚이 무엇 때문에 생겨났으며, 어떤 사유로 즉시 체납이 불간능했는지 등을 자세하게 진술해야 하는 개인회생 진술서와 함께 변제 기간 동안 빚을 어떤 방법으로 변제해나갈 것인지에 대한 앞으로의 계획을 세부적으로 작성한 변제 계획서를 작정한 뒤 제출해야 합니다.
개인회생 진술서에 기재되는 내용 중 사기를 친 사실이 적발되는 경우 해당 사건이 기각될 수 있어 이 사실을 기억하여 반드시 정직하게 써야 하겠습니다.
그렇지만 사실대로 고해야 한다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 연고를 굉장히 세부적이게 기재할 경우엔 불이익을 받는 상황에 처할 가능성이 있는데요.
만약 그럴 경우에는 개인회생이 인정될 가능성이 현저히 낮아질 수 있는 것 뿐만 아니라 신청 승인이 나더라도 변제금액 산정에 있어 바라는 결말을 얻어내지 못할 가능성이 있다고 해요.
따라서 이 분야에 대한 경력사항이 길어 뛰어난 노하우를 가지고 있는 조력자의 보탬을 받아서 처리하는 것이 유리한 것입니다.
첨삭이 되는 영역 내에서 채무자에게 불리할 것 같은 내용과 유리할 것 같은 부분을 조정하여 기다리는 결과물을 획득해내는 것이 좋습니다.
게다가 해당 절차를 진행할 시 채권자 집회라는 과정으로 인해 채권자를 봐야하는 등의 까탈스러운 법적 절차가 이루어질 때 보다 더욱 베테랑의 도움에 대한 필요성을 온 몸으로 느끼게 되실 거예요.
입탄리개인회생을 진행하게 될 경우, 일단 금지 및 중지에 대한 명령이 내려와 채권자의 우격다짐식의 추심 및 독촉이 일절 금지되는데요.
재산에 관한 강제집행도 함께 금지되며, 이를 어길 경우 법적 절차에 의해 그에 상응하는 처벌을 받게되므로 채무자는 훨씬 편한 컨디션으로 모든 절차를 계속 진행해나갈 수 있게 됩니다.
개인회생의 장점 덕분에 직장을 꾸준히 할 수 있으며, 직위에 관한 불이익을 받을 가능성조차 없답니다.
개인회생을 한다는 실정이 그 누구에게도 알려지지 않기 때문에 공무원, 의사, 변호사 등의 공인자격이 반드시 갖춰져야 하는 직무와 직위 역시 일말의 불이익 없이 충분히 가능하셔요.
또, 가족에게도 불이익이 아예 없으며, 면책이 결정되면 채무가 연체되었다는 사실이 삭제되어 자유롭게 경제활동을 할 수 있습니다.
뿐만 아니라 신용불량에서도 해제되어 자유로운 금융 거래를 할 수 있게 되며, 본인 이름으로 된 재산을 무엇이든 보유할 수 있답니다.
입탄리개인회생은 채무자를 위해 나온 제도이기에 원활하게 진행해서 면책을 받아 다시 회생하는 것이 가장 좋을 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율과 함께하여 보다 원만하게 해결해나갈 수 있도록 자체적인 수임료 후불제와 함께 분할납부 제도를 시행 중에 있습니다.
그리고 무상 상담을 진행 중이니 부담감 없이 언제 어느 때고 문의주시기 기다리겠습니다.
보다 빠른 면책을 통해 한 시라도 빠르게 사회로 재기하실 수 있도록 열심히 도움을 드리겠습니다.
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